3개월 안에 비상금 만들기 – 현실형 챌린지 실험기

“비상금은 있어야지”라는 말은 누구나 하지만,
정작 구체적인 계획과 실행이 따라오는 경우는 드물다.
통장에 남은 돈은 급한 생활비로 사라지고, 목돈은 투자로 빠져나간다.
하지만 우리가 원하든 원하지 않든, 인생엔 예고 없이 비용이 터지는 순간이 찾아온다.
그래서 필요한 게 바로 ‘실전형 비상금 챌린지’다.
이번 글은 실제로 3개월 동안 실천한 비상금 마련 실험기와 전략 요약본이다.

 

1. 비상금 목표 설정 – 너무 크지 않게, 너무 작지도 않게

첫 단계는 금액 설정이다.
→ 한 달 생활비의 1.5배 ~ 2배
→ 혹은 예상되는 ‘갑작스런 비용’의 평균값
예: 치과 치료비, 가전 교체, 이사 보증금 차이, 갑작스런 병원비 등
나는 월 지출이 약 170만 원이라, 3개월 비상금 목표를 100만 원으로 잡았다.
핵심은 너무 높지도, 너무 느슨하지도 않은 적당한 압박감 있는 목표치 설정.

 

2. 챌린지 구조 설계 – 소득이 아닌 ‘지출 절감’ 중심으로

가장 먼저 ‘절약할 수 있는 소비 항목’을 정리했다.
→ 매주 3회 배달 줄이기 → 월 6만 원 절감
→ 카페 소비 주 2회 제한 → 월 4만 원 절감
→ 중고거래 활용 → 생활용품 지출 절반
이 절약액을 별도 통장에 이체하며, ‘세이빙 금액’을 시각화했다.
→ 매주 월요일, 절감한 항목을 노션에 기록하며 동기 유지
수입을 늘리기보다는 ‘쓰지 않은 돈을 이동시키는 방식’이 실현 가능성이 높았다.

 

3. 보상 없는 저축은 오래가지 않는다 – ‘보상 지출일’ 만들기

무지출만 반복하면 심리적 피로가 쌓인다.
그래서 4주에 1번은 비상금의 5% 이내에서 소소한 보상 소비를 허용했다.
→ 평소 미뤘던 책 구매, 좋아하는 디저트, 친한 사람과의 외식
이런 ‘합리적 소비 구간’이 오히려 절약을 더 오래 지속시키는 힘이 됐다.

 

4. 3개월 후 결과 – 114만 원 비상금 성공 + 소비패턴 변화

계획한 100만 원을 넘겨 총 114만 원을 모았고,
그보다 더 의미 있었던 건 소비 패턴 자체가 달라졌다는 것이다.
→ 배달앱은 삭제 상태 유지 중
→ 물건 살 때 “이건 비상금이랑 맞바꿀만한가?”를 먼저 생각하게 됨
→ 정기결제 항목 3건 해지
단순히 돈을 모은 게 아니라, ‘돈을 아껴도 불편하지 않게 사는 방법’을 체득한 과정이었다.

 

5. 비상금 챌린지는 단기 프로젝트가 아니라 ‘재정 기초 훈련’이다

이 챌린지를 통해 느낀 가장 큰 교훈은
비상금이란 돈 그 자체보다, ‘돈에 대한 태도’를 바꾸는 기회라는 점이다.
→ 갑작스런 병원비, 가족 지원, 이직 공백 등은 피할 수 없다
→ 다만 그 순간 ‘불안에 휘둘리지 않는 구조’를 미리 준비할 수는 있다
→ 그리고 그 준비는 ‘작은 절약’부터 시작된다

 

비상금은 선택이 아니라 기반이다.
내일 무슨 일이 생겨도 나는 준비돼 있다는 감각,
그게 진짜 경제적 여유의 출발점이다.